Volltilgerdarlehen: Banken belohnen schnelle Tilgung mit Zinsrabatt

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Die Zinsen für Hypothekendarlehen sind auf historischem Tiefststand. Dank der Zinseinsparungen haben viele Immobilieneigentümer jetzt die Möglichkeit, bei gleichbleibenden monatlichen Raten ihre Tilgungsquote zu erhöhen und ihre Schulden so schneller abzubauen. Banken belohnen die schnelle Tilgung mit einem Zinsrabatt.

Bei so genannten Volltilgerdarlehen sind monatliche Rate und Tilgungssatz so gewählt, dass die komplette Kreditsumme am Ende der vereinbarten Laufzeit vollständig getilgt ist. Immobilienfinanzierer können also schon vor Abschluss des Darlehens kalkulieren, wann sie schuldenfrei sind. Die schnelle Rückführung des Darlehens bedingt jedoch eine höhere Tilgungsrate als bei einem Standarddarlehen, das in der Regel mit einem Prozent Anfangstilgung einsteigt. Doch die kurze Laufzeit und eine schnelle Kredittilgung belohnen Kreditinstitute zusätzlich mit einem attraktiven Zinsnachlass. Derzeit sind Zinsrabatte von bis zu einem halben Prozentpunkt möglich.

"Volltilgerdarlehen empfehlen sich grundsätzlich für Kunden mit überdurchschnittlichem Einkommen oder für Anschlussfinanzierer", so Dr. Ralph Müller, Leiter Baufinanzierung Deutsche Bank. "Die gegenwärtige Niedrigzinsphase macht Volltilgerdarlehen aber auch für eine breitere Zielgruppe attraktiv, da die verringerte monatliche Zinsbelastung eine höhere Tilgungsrate ohne Mehrkosten ermöglicht."

Die Deutsche Bank gibt dazu folgendes Beispiel: Ein Darlehen über 200.000 Euro mit 17-jähriger Zinsbindung kostete vor zehn Jahren ungefähr 6,5 Prozent Effektivzinsen. Bei einer Anfangstilgung von 1,5 Prozent ergaben sich eine Monatsrate von 1.333 Euro sowie eine verbleibende Restschuld nach 17 Jahren von rund 124.000 Euro. Das gleiche Darlehen offerieren Banken heute für etwa vier Prozent Effektivzins. Bei gleicher Monatsrate erlaubt die Zinsersparnis die Aufstockung der Tilgungsrate auf vier Prozent. Damit ist dieses Darlehen nach 17 Jahren und 4 Monaten vollständig getilgt. Gewährt die Bank für die Kompletttilgung einen zusätzlichen Zinsrabatt von 0,5 Prozent, können Verbraucher den Tilgungssatz ohne Mehraufwand um weitere 0,5 Prozent aufstocken. Damit ist das Darlehen um etwa ein Jahr früher abgezahlt. Darüber hinaus bringt der Rabatt für die schnelle Tilgung dem Kreditnehmer eine zusätzliche Zinsersparnis von rund 14.000 Euro.

Quelle: Deutsche Bank AG