Verbraucher profitieren: SCHUFA unterstützt Anfragen zu Kreditkonditionen

Ein neues Auto oder die Traumküche: Kredite spielen im Leben vieler Verbraucher eine immer größere Rolle. Schnell und zuverlässig erhalten sie Informationen und in der Regel konkrete Kreditangebote bei Banken und Sparkassen durch die Zusammenarbeit dieser Kreditinstitute mit der SCHUFA. Die SCHUFA informiert über die bisherige - meist positive - Kreditbiografie der Kunden und berechnet mit statistisch-mathematischen Verfahren eine Wahrscheinlichkeit für die Rückzahlung des Kredits.

Diese Informationen und Risikoeinschätzungen werden nun im Sinne der Verbraucher weiter verbessert: in Zukunft wird die SCHUFA in diesen Verfahren noch detaillierter zwischen Personen unterscheiden, die sich nach individuellen Konditionen für einen Kredit erkundigen und Personen, die ein konkretes Kreditangebot einholen.

Kreditkonditionen: Neue Informationen in SCHUFA-Datensätzen

Holt ein Verbraucher ein Kreditangebot bei einem der SCHUFA angeschlossenen Vertragspartner ein, zum Beispiel einer Bank oder Sparkasse, wird dies als Merkmal "Anfrage Kredit" der SCHUFA übermittelt. Es wird im Datensatz des Verbrauchers gespeichert und ist für andere Kreditinstitute zehn Tage lang sichtbar. Erkundigt sich ein Bürger künftig nur nach den Konditionen für einen Kredit, melden die Vertragspartner dies der SCHUFA im Rahmen der neuen Merkmale "Anfrage Kreditkonditionen" beziehungsweise "Anfrage Immobilienkreditkonditionen". "Die neuen Anfragemerkmale werden ein Jahr lang gespeichert, sind aber für unsere Vertragspartner nicht sichtbar. Wer erst einmal nur im Markt vergleicht, möchte dies gerne unverbindlich tun. Wir wissen um die wachsende Bedeutung solchen Verbraucherverhaltens und sorgen für eine differenzierte Betrachtung der Merkmale an dieser sensiblen Stelle", erläutert Rainer Neumann, Vorstandsvorsitzender der SCHUFA Holding AG. "Damit können die Bürger Kreditkonditionen erfragen und vergleichen, ohne dass das Institut, bei dem sie sich aktuell erkundigen, direkt von den vorherigen Konditionenanfragen weiß", so Neumann weiter.

Kredite: Verbraucher vergleichen, Kreditinstitute prüfen

Die Entscheidung, bei welchem Institut ein Verbraucher einen Kredit aufnimmt, hängt von den Konditionen der einzelnen Anbieter ab - direkte Vergleiche werden dabei in Zeiten der elektronischen Medien immer einfacher und entsprechend häufiger. Bei der Aufnahme eines Kredits vergleicht und prüft jedoch nicht nur der Bürger: die Kreditinstitute sind ebenso zur genauen Prüfung der Kreditrisiken verpflichtet. Sie arbeiten daher als Vertragspartner mit der SCHUFA zusammen. Das bedeutet, dass sie bei Einverständnis des Verbrauchers Informationen zum wirtschaftlichen Risiko der Kreditvergabe bei der SCHUFA erfragen und im Gegenzug Informationen über den Anfragenden an die SCHUFA weitergeben. Ausgetauscht werden dabei ausschließlich kreditrelevante Informationen, so genannte Merkmale, wie das Bestehen eines Girokontos oder das Führen einer Kreditkarte.

Anfrage nach Kreditkonditionen wird in keinem SCHUFA-Score eingesetzt

Ein Instrument der schnellen und objektiven Risikoabschätzung sind neben den kreditrelevanten Daten des einzelnen Verbrauchers auch statistisch-mathematisch ermittelte Risikoprognosen, die so genannten "Scores". Diese Prognosen können ebenfalls von Vertragspartnern angefragt werden. Personen mit ähnlichen kreditrelevanten Merkmalen werden dabei in Gruppen zusammengefasst und Risikoklassen zugeordnet. Die SCHUFA-Scores werden ausschließlich auf Basis der bei der SCHUFA gespeicherten personenbezogenen Informationen errechnet.

Die neuen Merkmale "Anfrage Kreditkonditionen" und "Anfrage Immobilienkreditkonditionen" werden - anders als das Merkmal "Anfrage Kredit" - in keinem SCHUFA-Score eingesetzt. Damit gewährleistet die SCHUFA auch im Rahmen des Scoring die Unverbindlichkeit von Konditionenanfragen.

Quelle: Pressemitteilung SCHUFA Holding AG